จัดการเงินอย่ างไรให้อยู่รอดได้ในยุคแบบนี้..หากยังมีใจและมีแรงก็จงสู้

อย ากมีอาชีพอิสระ แล้วจะจัดการเงินอย่ างไรให้อยู่รอดได้

ผู้ ประกอบอาชีพอิสระมีความเป็นนายของตนเอง คือ สามารถกำหนดงาน เวลาทำงาน และ

ร า ย ไ ด้ ด้วยตนเอง โดยเป็นงานที่มีการใช้ความคิด ความรู้ และความสามารถของตนเอง

โด ยตรงแต่อย่ างไรก็ตามการที่ตัดสินใจเลือกประกอบอาชีพอิสระ ก็ต้องยอมรับในความ

เสี่ยงหลายด้านโดยเฉพาะความไม่แน่นอนของรายได้ กล่าวคือ บางเดือนมีรายได้สูงมาก

บ า งเดือนมีรายได้น้อย หรือบางเดือนอาจจะไม่มีรายได้เลย เช่นนี้แล้ว จึงมักจะมีคำถาม

ใ น ใจเสมอว่า จะอยู่รอดได้อย่ างไร หรือจะมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในระยะย าว

หรือไม่ นอกจากนี้ ในกรณีที่เจ็บป่วยหนักจนไม่สามารถทำงานได้ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ

ก็ไม่มีสวัสดิการรองรับค่าใช้จ่ายรักษาพย าบาลและคุ้มครองรายได้ในกรณีไม่ได้ทำงาน

ดั ง นั้ นเราจะจัดการอย่ างไรให้มีความเชื่อมั่นว่า การประกอบอาชีพอิสระก็สามารถอยู่

รอดได้ และสามารถจัดการวางแผนการทำงานได้ว่าต้องทำงานอีกนานแค่ไหนจึงจะอยู่

ในจุดที่เพียงพอ โดยมีแนวทางจัดการ ดังนี้

1 : มีเงินเก็บไว้ในสินทรัพย์สภาพคล่อง

เพื่อเป็นเงินสำรองฉุกเฉินในย ามที่รายได้ไม่เพียงพอ หรือไม่มีรายได้ เช่น บัญชีเงินฝาก

ธนาคาร กองทุนตลาดเงิน หรือกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น

สภาพคล่องสำรอง = ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน x ( 6 ถึง 12 เดือน)

2 : มีใจรักในงานที่ทำ

มี วิ นั ย และมีความอดทนมากพอ โดยทำการวางแผนและกำหนดกลยุทธ์เพื่อหารายได้จาก

งานที่ทำให้มีรายได้สม่ำเสมอและมาจากหลายแหล่งรายได้ เพื่อเป็นการกระจายความเสี่ยง

ข อ ง แ ห ล่ ง รายได้ นอกจากนี้ ควรวางแผนทำงบประมาณล่วงหน้า ให้มีรายได้มากกว่า

ค่าใช้จ่ายในทุกเดือน

3 : ทำบัญชีแยกค่าใช้จ่ายระหว่างงาน และส่วนตัวออกมาให้ชัดเจน

เพื่อให้ทราบว่า ผลกำไรจากการทำงาน คิดเป็นเท่าไหร่ (Profit margin) หากมีกำไรน้อย

เ กิ น ไ ป อาจกลับไปพิจารณาราคาที่เหมาะสมในการรับงาน หรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ของงานลงมา และในกรณีของกลุ่มอาชีพอิสระที่มีความไม่แน่นอนเรื่องรายได้สูง ก็ควรจะ

ลดค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่ไม่จำเป็น เพื่อเป็นการลดภาระในช่วงที่ไม่มีรายได้จากงานที่ทำ

4 : บริหารความเสี่ยงในเรื่องความคุ้มครองสุขภาพ

โรครุ นแรง และไม่มีรายได้จากการทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตก่อนวัยอันควร โดยเลือกทำ

ประกันให้เพียงพอและเหมาะสมกับรายได้ ตามหลักการของการวางแผนการเงินที่ดี

5 : เมื่อมีรายได้เข้ามา ทำการแบ่งเงิน

ดังนี้ ค่าใช้จ่ายในงานที่ทำ เพื่อเก็บไว้เป็นทุนสำรองในการทำงานครั้งถัดไป ค่าใช้จ่ายส่วนตัว

แบ่งออกมาเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ และผันแปร

สร้างวินัยเก็บเงินออม และลงทุนอย่ างน้อย 10 – 30 % ของรายได้ เพื่อเป็นการตอบโจทย์

ลงทุนตามเป้าของตัวเองที่ต้องการ โดยแบ่งเป้าหมายตามระยะเวลา ดังนี้

-ระยะสั้น ในช่วง 1-3 ปี เช่น เตรียมเงินดาวน์รถยนต์ ดาวน์บ้าน หรือเพื่อการท่องเที่ยว

-ระยะกลางในช่วง 3-7 ปี เช่น ทุนการศึกษา หรือเพื่อซื้อรถยนต์

-ระยะย าว ตั้งแต่ 7 ปีขึ้นไป เช่น เงินที่จะใช้ย ามเกษียณ

6 : เลือกก่อหนี้ที่จำเป็น

และไม่ควรก่อหนี้ในสัดส่วนที่สูงเกินกว่า 50 % ของทรัพย์สินทั้งหมดที่มีอยู่ และภาระ

ค่าผ่อนชำระก็ไม่ควรเกิน 30 % ของรายได้เฉลี่ย

ประกอบอาชีพอิสระอีกนานแค่ไหน จึงจะเพียงพอ ?

หากเราได้มีการวางแผนการเงินที่ดีตั้งแต่วันนี้ โดยมีการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ต้อง

ก า รอย่ างชัดเจน มีวินัยในการเก็บออมและลงทุนอย่ างสม่ำเสมอ และมีการลงทุนได้

อย่ างเหมาะสม ก็จะทำให้รู้ว่า เราต้องทำงานหาเงินอีกเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

ที่ต้องการจากแผนการเงิน และสามารถคาดการณ์ได้ว่า เมื่อไหร่ที่เราจะได้บรรลุครบ

ตามทุกเป้าหมายที่ต้องการ จึงจะเรียกได้ว่าอยู่ในจุดที่เพียงพอสำหรับตัวเราเอง

นอกจากเรื่องแผนการเงินแล้ว ก็เป็นคำถามในใจเของเราเองว่า……ยังมีใจและพลังแรงกาย

ที่จะประกอบอาชีพนี้อยู่หรือไม่ หากยังมีใจและมีแรง ก็จงสู้ในการเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ

ที่เราเป็นนายของตนเองกันต่อไป