การออมจะประสบความสำเร็จไม่ได้เลยถ้าไม่มีวินัยการปลดหนี้ก็เช่นกัน

บัญญัติ 5 ประการ เพื่อการปลดหนี้ให้ได้ผล 

“การออม” จะประสบความสำเร็จไปไม่ได้เลยถ้าไม่มีวินัย “การปลดหนี้” ก็เช่นเดียวกัน… หากวินัยในการชำระ หย่อนย าน

เมื่อไหร่ เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินคงตีบตัน

หากวันนี้… คุณกำลังถูกภาระหนี้สินรุมเร้า ทำให้สุขภาพทางการเงินกระท่อนกระแท่น เช่น เงินเดือนออกมา 25,000 บาท

แต่ต้องกันเงินไว้จ่ายหนี้บัตรเครดิต ผ่อนรถ สินเชื่อส่วนบุคคล เบ็ดเสร็จแล้วเดือนละ 20,000 บาท เลิกคิดไปได้เลยที่จะ

เหลือไว้ออม เ พ ร า ะยุคข้าวย ากหมากแพงแบบนี้เงินแค่ 5,000 บาท เผลอ ๆ ใช้ได้ไม่ถึงครึ่งเดือนก็เกลี้ยงกระเป๋า

จนต้องไปกู้ยืมเงินมาเสริมสภาพคล่องเพื่อใช้ให้ชนเดือน

นี่เป็นสัญญาณอันตร ายที่กระพริบเตือนว่า สุขภาพทางการเงินของคุณอยู่ในภาวะที่ย่ำแย่เต็มที ฉะนั้น สิ่งที่ควรลงมือทำ

ในวันนี้คือ จัดการกับต้นเหตุอย่ างจริงจังเสียที หลายคนอาจจะรู้สึกว่า… การปลดหนี้นั้นย ากเหมือนเข็นครกขึ้นภูเขา

แต่เชื่อเถอะว่าไม่มีอะไรย ากเกินความสามารถ ค่อย ๆ ปลดเปลื้องไปทีละนิด จะได้สัมผัสความรู้สึกว่ายกภูเขาออก

จากอกนั้นเป็นอย่ างไร ใครยังไม่รู้จะเริ่มต้นอย่ างไร ลองทำตามบัญญัติ 5 ประการสำหรับการจัดการหนี้ดังต่อไปนี้

1 : หยุดสร้างหนี้เพิ่ม 

ถ้าในแต่ละเดือน คุณต้องจ่ายหนี้ เดือนละ 20,000 บาท ทั้งที่เงินเดือนแค่ 25,000 บาท นั่นเท่ากับว่าสิ่งแรกที่คุณต้องทำ

คือ ประกาศเป็นศัตรูกับหนี้ทุกประการ เช่น อย ากได้มือถือรุ่นใหม่ใจหาย คุณอาจจะคิดว่าถ้าใช้วิธีผ่อนรายเดือน 12 เดือน

ก็มีหนี้เพิ่มอีกแค่เดือนละ 2,000 บาทเท่านั้นเองอย่ าเชียวถ้ามัวแต่คิดแบบนี้คุณก็จะก้าวไม่พ้นจากกับดักแห่งหนี้แน่นอน

หนทางที่จะปลดเปลื้องหนี้ได้ต้องท่องให้ขึ้นใจว่าไม่ว่าหนี้หน้าไหนก็อย่ าได้ไปข้องแวะด้วยจะเป็นหนี้นอกหรือในระบบ

จะก้อนเล็กหรือใหญ่ก็ช่าง ถ้าผ่านด่านแรกนี้ไปได้ ประตูสู่อิสรภาพทางการเงินก็เปิดรอคุณแล้ว

2 : รัดเข็มขัด 

หยุดสร้างหนี้เพียงอย่ างเดียวคงไม่พอ สิ่งสำคัญที่สุดคือ คุณต้องรู้จักใช้จ่ายให้เป็น ควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น รีดค่า

ใช้จ่ายที่เป็นไขมันส่วนเกินออกให้มากที่สุด เรียกว่าในพจนานุกรมของคุณต้องมีแต่คำว่า“ประหยัด” และ “มัธยัสถ์”

พร้อมลบคำว่า “ฟุ้งเฟ้อ” และ “ไม่จำเป็น” ออกไปโดยเร็ว

วิธีรัดเข็มขัดก็ไม่ได้ย ากเย็นอะไร เพียงแค่คุณลองลิสต์รายการใช้จ่ายประจำเดือนออกมาทุกอย่ างก็จะฟ้องว่า…มีค่าใช้

จ่ายตรงไหนบ้างที่บางทีอาจไม่จำเป็นกับชีวิตคุณเท่าไหร่ แต่คุณก็เสียสตุ้งสตางค์ให้กับสิ่งเหล่านี้แทบทุกเดือน เช่น

ค่าเคเบิ้ลทีวีเดือนละหลายพันบาท ทั้งที่ความจริงแทบไม่ได้ดูอะไรเท่าไหร่ เ พ ร า ะกว่าจะกลับถึงบ้านก็ดึกดื่นค่อน

คืนแล้ว อันนี้คงต้องทบทวนว่า ถ้าไม่จำเป็นหรือไม่ได้ใช้ประโยชน์ก็อาจตัดรายจ่ายตรงนี้ออก สนองนโยบายรัด

เข็มขัด อย่ างน้อยงบดุลของคุณในฝั่งรายได้ก็มีเงินเพิ่มขึ้นอีกหลายพันเชียว

3 : เปลี่ยนนิสัยการใช้จ่าย 

ข้อนี้เป็นเรื่องใกล้ตัวสุด บางคนอาจบอกว่าย าก ขณะที่บางคนอาจบอกว่าง่าย เ พ ร า ะคำว่า “นิสัย” นี่แหละเปลี่ยนย าก

เสียเหลือเกิน แต่ย ามที่สุขภาพทางการเงินย่ำแย่ หนี้ท่วมแบบนี้ถ้าคุณยังใช้นิสัยจับจ่ายเพลินมือแบบเดิม ๆ เห็นทีจะพ้น

กับดักหนี้ย าก

เข้าใจอยู่หรอกว่าชีวิตคนโสดหรือไม่โสดก็ตามที มักจะมีเรื่องพบปะสังสรรค์กับเพื่อนฝูงเป็นการคลายเครียดแต่ถ้าหน้าสิ่ว

หน้าขวานแบบนี้ คุณยังปาร์ตี้เดือนละ 3 คืน ทั้ง ๆ ที่หนี้ท่วมหัว อันนี้ก็อาจจะเครียดยิ่งกว่าเดิม ทางที่ดีช่วงจัดการหนี้ควร

ลด ละ เลิกซะ ปรับเปลี่ยนนิสัยใช้จ่ายแบบเดิม ๆ เชื่อสิว่าช่วยได้เยอะทีเดียว

4 : มุ่งมั่นกำจัดหนี้เก่า 

เมื่อรัดเข็มขัดแล้ว หยุดสร้างหนี้แล้ว แถมเปลี่ยนนิสัยใช้จ่ายด้วยในเวลาเดียวกันคุณต้องมุ่งมั่นกำจัดหนี้ก้อนเก่าอย่ างตั้งใจ

จริงด้วยบางคนอาจจะบอกว่าขั้นตอนนี้นี่เองที่ย ากที่สุดมาถึงตรงนี้… ถ้าหนี้ก้อนใหญ่ คุณอาจต้องตั้งสติให้มั่นหาวิธีปลดหนี้

อย่ างค่อยเป็นค่อยไป เช่น ถ้าเป็นหนี้นอกระบบเสียเป็นส่วนใหญ่ ก็อาจต้องหาทางกู้ในระบบออกไปปลดหนี้นอกระบบก่อน

เป็นอันดับแรก เพื่อลดภาระดอกเบี้ยให้น้อยลง จากนั้นค่อยมาผ่อนชำระกับสถาบันการเงิน

5 : อย่ าปล่อยให้ขึ้นบัญชีดำ 

ไม่ว่าคุณจะหนี้มากหนี้น้อย ขอให้รู้ไว้ว่ากฎเหล็กของการเป็นหนี้คือ อย่ าปล่อยให้ชื่อของตัวเองหลุดไปโผล่ในบัญชีดำของ

สถาบันการเงินต่าง ๆ เชียว เ พ ร า ะสถาบันการเงินจะส่งข้อมูลของคุณให้กับเครดิตบูโร และนั่นอาจทำให้เครดิตทางการ

เงินของคุณล่มสลายตามไปด้วยเคยมีตัวอย่ างของชายหนุ่มคนหนึ่งที่ผ่อนชำระเครื่องไฟฟ้ารายเดือนล่าช้า เ พ ร า ะเห็น

ว่าเป็นเงินเพียงไม่กี่ร้อยบาท แต่หลังจากนั้นเขาจะไปทำธุรกรรมทางการเงินในด้านต่าง ๆ ก็ล้วนเผชิญปัญหาและติดขัด

ไปหมด เ พ ร า ะความที่รู้เท่าไม่ถึงการณ์นี่เอง

ฉะนั้น หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตเงินกู้ส่วนบุคคลหรืออะไรก็ตามถ้าเริ่มมีปัญหาในการผ่อนชำระ หรือทำท่าว่าจะไปไหน

ไม่รอด อันดับแรกเลยคุณต้องเข้าไปหารือกับสถาบันการเงินเพื่อบอกเล่าถึงความจำเป็นในการผัดผ่อนของคุณ และ

ความตั้งใจจริงในการชำระหนี้หากคุณลงมือทำตามบัญญัติ 5 ประการข้างต้น เชื่อเหลือเกินว่า… คุณจะปลดเปลื้อง

พันธนาการแห่งหนี้ได้ในที่สุด